Conciliação de cartões: O que é, Importância e Como Fazer?

Por Fernando Okumura

12 de abril de 2019
3 min. de leitura

Saiba como fazer a conciliação de cartões.

Receber pagamentos via cartão de crédito é uma opção cada vez mais utilizada por empresas de SaaS. Quem serve pessoas físicas ou pequenas empresas, sobretudo, pode ver o cartão como uma forma de reduzir a inadimplência.  Para mais informações sobre esse tema, leia: Qual é a melhor forma de receber pagamentos em uma empresa de SaaS? Boleto, Cartão ou Depósito?

Entretanto, receber via cartão requer um trabalho extra de conciliação. O objetivo desse post é explorar o que é a conciliação, porque ela é importante e como fazê-la. Vamos lá?

O que é Conciliação de Cartões?

Conciliar Cartões é a verificar se os pagamentos coletados via cartão são recebidos corretamente quanto a data e taxas. Por exemplo, suponha que você tem 100 clientes pagando R$1000/mês via cartão de crédito e que sua “Taxa do Cartão” é 3% em D+30.  

No dia 1/3 você faz a cobrança dos 100 clientes. 80 são bem-sucedidas e 20 são recusadas.

No dia 1/4 você deve receber 80 x R$1000 x (1-3%) = R$77600

Conciliar é verificar se um depósito de R$77600 caiu em conta bancária no dia 1/4. Se o valor foi depositado em outra data ou um valor diferente foi depositado, você pode contatar sua Adquirente e verificar o porquê.

Qual a importância da Conciliação de Cartões?

Conciliar cartões é importante para

1. evitar o Vazamento de Receita por mera falta de conferência.
2. evitar problemas de fluxo de caixa. Se você conta com um depósito de R$77600 no dia 1/4 para pagar suas contas naquele dia, é melhor se certificar de que o depósito foi efetivamente feito. Caso contrário pode estar sujeito a multas, etc.

Como fazer a Conciliação de Cartões?

Há 3 comparações a serem feitas durante a Conciliação de Cartões:

1. Seu extrato interno de venda vs. o extrato de vendas da Adquirente. O extrato interno é o seu registro das vendas realizadas. Pode ser um relatório do seu ERP ou até mesmo uma planilha de Excel. O extrato de vendas da Adquirente é o que ela reconhece como vendas realizadas. Pode haver situações em que a venda foi processada pelo Gateway de Pagamento (o equivalente a “maquininha de cartão), mas não consta como realizada na Adquirente.
2. Sua previsão interna de recebimento vs. o extrato de pagamento da Adquirente. Por exemplo, se você “vende” R$100.000 no dia 1/3, com taxa de 3% em D+30, sua previsão interna de recebimento é R$97.000 no dia 1/4. Essa data e valor “batem” com extrato de pagamento do Adquirente?  
3. O extrato de pagamento da Adquirente vs. seu extrato bancário. As datas e valores do extrato de pagamento do Adquirente “batem” com seu extrato bancário? Ou seja, os valores foram efetivamente depositados na sua conta?

Leia também: Qual é a melhor forma de receber pagamentos em uma empresa de SaaS? Boleto, Cartão ou Depósito?

Conclusão

Agora você já conhece um pouco mais sobre conciliação de cartões. Viu como ela é importante para evitar Vazamento de Receita e para gestão de seu fluxo de caixa. Assim, convido você a exercitar esse novo aprendizado. Verifique com seu Financeiro quais processos eles estão utilizando para fazer a conciliação de cartões.  O que achou desse post? Deixe seu comentário abaixo. Adoraríamos falar com você.