Taxa de Cartão (MDR): O que é, quanto custa e para quem se paga?

Por Fernando Okumura

8 de abril de 2019
3 min. de leitura

Saiba o que é a Taxa de Cartão e como funciona para minimizar seu custo.

A “Taxa do Cartão” é um custo significativo, sobretudo quando seu faturamento se torna mais expressivo ou as margens são sensíveis. Pois bem, nesse post vamos explorar o que é essa taxa e para quem vai. Vamos lá?

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O que é a Taxa do Cartão?

A Taxa do Cartão, também conhecida no meio de pagamentos por MDR (Merchant Discount Rate), é o percentual que o seu processador de cartão desconta de sua venda ao te repassar o valor. Ou seja, é a taxa que o Adquirente/Subadquirente te cobra.

Para quem vai Taxa do Cartão?

Para ilustrar para onde vai o dinheiro da taxa de cartão, vamos explorar os seus 3 componentes: Interchange Fee, Assessments, e Markups.

Interchange Fee é a taxa que o Adquirente paga ao Emissor do cartão. Ou seja, ela é deduzida do pagamento que o Emissor faz ao Adquirente. É a “Taxa do Emissor”.

O valor dessa taxa é determinado pela Bandeira (ex., Visa e MasterCard) e pode representar entre 70% e 90% da “Taxa do Cartão”. Ou seja, o grosso do que você paga vai para o Emissor do cartão e não para o Adquirente.

Quer saber quem são o Adquirente, o Emissor e a Bandeira? Leia: Como funciona o pagamento com cartão de crédito?

O Assessment é um conjunto de taxas cobradas pela Bandeira quando a transação é feita com um cartão de sua marca. O Credit Assessment da VISA, por exemplo, pode ser 0.14% do valor da transação + US$0.0195/transação. O da MasterCard, 0.125% + US$0.0195/transação. Além do Credit Assessment, há vários outros tipos de Assessments. Por exemplo, a Bandeira pode cobrar um Assessment se o cartão foi emitido internacionalmente, outro para liquidação, outro para transações online, outro como taxa anual, outro para verificação de endereço de cobrança, e assim vai.

Finalmente, o Markup é o que o Adquirente “coloca em cima” do Interchange Fee e do Assessment para obter lucro e cobrir seus custos. O Markup geralmente representa 20-25% da “Taxa do Cartão”. Essa é a parte que o Vendedor pode negociar com o Adquirente e ela varia de acordo com Adquirente e o volume de negócios. Se você usa um Subadquirente, pagará também o Markup do Subadquirente. Se o pagamento for processado por um marketplace, pagará também o Markup do marketplace e assim por diante. Quanto mais intermediários, mais Markup.

Conclusão

Agora você já conhece um pouco mais sobre a “Taxa do Cartão”. Viu quais são seus componentes e para quem vão as taxas cobradas. Assim, convido você a exercitar esse novo aprendizado. Que tipo de player é o seu processador de pagamentos de cartão? Estime o quanto de margem há no “meio do caminho” e negocie uma taxa final justa.

Se desejar explorar alternativas ao cartão, leia também: Qual é a melhor forma de receber pagamentos em uma empresa de SaaS? Boletos, Cartão ou Depósito?

Para saber como conferir se está recebendo o que deveria dos adquirentes, leia: Conciliação de cartões: O que é, Importância e Como Fazer?

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